為什麼我取消了我的 Yonder 信用卡

Yonder 是一間英國金融科技新創，成立於 2022 年，專為 Gen-Z 及信用紀錄不足的年輕族群設計。

與傳統信用卡不同，Yonder 透過 Open Banking 技術評估信用，讓沒有傳統信用紀錄的用戶也能申請。此外，它的獎勵計畫主打體驗導向，讓用戶可以使用點數兌換各種餐飲與娛樂活動，而非傳統的現金回饋或里程積分。

Yonder 信用卡的特色

Yonder 信用卡的最大賣點在於支付 £15/月的 Full Membership 會費後可享受一系列福利。 截至本文撰寫時（2025 年 3 月），主要福利包括：

• 全面旅行保險：涵蓋持卡人及其家人
• 免外幣交易手續費
• 每 £1 消費可獲得至少 5 points
• 10,000 points Welcome Bonus
• 點數可用於折抵 Yonder Experiences 的消費
• 點數可用於部分航班票價折抵
• 最高 £5000 的信用額度（視個人信用評估）

我的使用經驗

我在 2024 年申請 Yonder 信用卡，並使用了約五個月。前三個月享有免費的 Full Membership（原價 £15/月），之後取消會員資格，改為 Free Membership。

至今，我累積了約 30,030 點數，折抵了 £116 的帳單。以 Full Membership 的回饋率來計算（£1 = 5 points），實際回饋率約為 1.93%，在英國的信用卡市場中屬於相對較高的水平。

然而，若想以 Yonder 取代 Amex，或是想要在英國的信用卡佔有一席之地，我個人認為仍然不夠有競爭力。

讓人困惑的獎勵兌換機制

獎勵商家變動過大

Yonder 的一大特色是提供各式各樣的餐廳與體驗折抵，鼓勵用戶探索新選擇。然而，這些可兌換的商家每個月都會變更，導致難以規劃。曾經期待在特定餐廳用餐並折抵點數，結果下個月該餐廳就被移除，讓計畫變得難以執行。

此外，部分商家提供的點數選擇機制也讓人困惑。例如，在 Yonder Experiences 消費後可以選擇獲得加倍點數或折抵金額，但兩者不可兼得。我理解這種設計是為了鼓勵用戶在合作商家持續消費，但這種限制反而讓回饋機制變得更不直觀。

點數價值不穩定

官方宣稱 10,000 點數約等於 £50，但實際折抵價值常低於這個標準。例如近期的部分兌換選項：

• Apple 商店：7,500 points = £20
  • 換算 10,000 points = £26.6
• Kiss the Hippo 咖啡：1,144 points = £5
  • 換算 10,000 points = £43.7
• Uber：550 points = £1.1
  • 換算 10,000 points = £20

從這些數據來看，大部分兌換選項的價值都低於官方宣稱的標準，甚至部分兌換的回饋不到一半。

倫敦以外地區適用性低

Yonder 的 Experiences 主要集中在倫敦，這對於倫敦以外的用戶來說可用性相當有限。如果你住在其他城市或不常前往倫敦，這張卡的主要獎勵機制可能對你來說幾乎沒有實質價值。

適合誰？

經過這段時間的使用與評估，我認為 Yonder Full Membership 適合以下類型的用戶：

• 居住在倫敦，且熱愛嚐鮮、不在乎回饋率的人
• 需要一張免外幣交易手續費的信用卡
• 希望信用卡附帶旅行保險的用戶

如果是 Free Membership，我個人認為 Yonder 吸引力大減。若考慮回饋率，可以選擇 Barclays Avios 系列卡 或 Amex 獎勵信用卡，都比 Yonder 更具競爭力。

除此之外，如前幾段所述，我認為 Yonder 的回饋機制與使用彈性仍有許多改進空間。

結論：Yonder 能取代 Amex 嗎？

Yonder 標榜「Goodbye Amex, Hello Yonder」，但在英國信用卡市場中，Amex 依舊擁有無可取代的地位。Amex MR 點數系統更為透明，且兌換價值穩定。不論是航司里程還是飯店點數，你每次消費的回饋在你心中都有固定的價值。

Yonder 雖然提供新穎的體驗導向獎勵，但其獎勵機制的不確定性與回饋價值的不穩定，讓它難以真正成為 Amex 的替代品。若你只需要一張免外幣手續費的信用卡，或想建立信用紀錄，Yonder 仍可短期持有，或作為備用卡。但若想獲得長期穩定的回饋，我仍建議考慮 Amex 或其他高回饋信用卡。